Kredyt Fair czyli jak samodzielnie wyliczyć ratę

W połowie stycznia tego roku, Idea Bank wprowadził do swojej oferty kredyt, który został nazwany „Kredyt Fair”. Czym się on różni od dotychczas sprzedawanych produktów kredytowych?
Podstawową różnica jest odejście od standardowego oprocentowania kredytu. Zamiast odsetek, dodatkowych opłat /ubezpieczeń bądź opłat faktoringowych/, przedsiębiorca płaci prowizję, uzyskując gwarancję braku innych składników ceny, podnoszących koszt kredytu.
Tak więc atutami kredytu Fair są:
oprocentowanie – 0%
– prowizja za wcześniejszą spłatę – 0%
– pakiet ubezpieczeniowy /płynnościowy – brak

Kredyt funkcjonuje w dwóch odsłonach, jako obrotowy ratalny oraz inwestycyjny niezabezpieczony.

Dzisiaj zajmę się kredytem Fair obrotowym ratalnym, przeznaczonym na cele bieżące, związane z prowadzoną działalnością. O uzyskanie finansowania w tej formule mogą ubiegać się klienci od pierwszego dnia prowadzenia działalności, kwota kredytu będzie zależała od okresu działania firmy, scoringu BIK oraz przyjętej metody obliczenia zdolności finansowej.
Kiedyś już o tym pisałem, ale przypomnę, że w banku zdolność może być liczona w oparciu o dochody, przychody względnie prognozę. Wniosek kredytowy może być złożony albo na warunkach standardowych, czyli na dokumentach, albo metoda obrotomierzową, czyli na podstawie obrotów na rachunku bieżącym firmy.
Nie będę zagłębiał się więc w kwoty kredytu dla poszczególnych grup, pokażę natomiast jak wyliczyć wysokość raty kredytowej.
Kredyt Fair może być udzielony:

  1. na 36 miesięcy
  2. 37 m-cy ze spłatą 50% kwoty kredytu netto w ostatniej racie lub rozłożenie spłaty na kolejne 36 m-cy /metoda balonowa/

Żeby pokazać jak wyliczyć ratę, muszę jeszcze podać wysokości kosztów dla standardowego klienta:

  1. Prowizja za weryfikację prowadzonej działalności – 5%
  2. Prowizja za udzielenie kredytu – 34%
  3. Prowizja za udzielenie kredytu z opcją prolongaty – 49%

Poniżej pokażę wyliczenie raty kredytu dla kwoty 100.000 zł na 36 m-cy i z opcją prolongaty na 72 m-ce

  1. Kredyt 100.000 zł na 36 m-cy

Do kwoty kredytu dodajemy prowizję za weryfikację oraz za udzielenie kredytu:

100.000 x 5% = 5.000 zł
100.000 x 34% = 34.000 zł5.000 + 34.000 = 39.000 zł

100.000 + 39.000 = 139.000 zł

Rata kredytu będzie wynosiła: 139.000 : 36 m-cy = 3861,11 zł

Inaczej wyliczymy ratę kredytu dla okresu z opcją spłaty na 72 m-ce.

100.000 x 5% = 5000 zł
100.000 x 49% = 49.000 zł
5.000 + 49.000 = 54.000 zł
100.000 + 54.000 zł = 154.000 zł.
Uwaga! Ponieważ kredyt jest płacony w tzw. opcji balonowej, tzn, na koniec 36 miesięcznego okresu rozliczeniowego musi zostać 50% kredytu netto, czyli 50.000 zł.

Przez pierwsze 36 miesięcy spłata wygląda następująco:
154.000 zł – 50.000 zł = 104.000 zł
104.000 zł : 36 m-cy = 2.888,89 zł

Kolejne 3 lata będą wyglądały następująco – do pozostałej kwoty kredytu czyli 50.000 zł dodawana jest prowizja 34% i rozliczone na 36 m-cy.

50.000 + (50.000 x 34%) = 67.000 zł
67.000 zł : 36 m-cy = 1.861,11 zł

Reasumując, przy kredycie z opcją prolongaty, przez 36 miesięcy płacona jest rata 2.888,89 zł, przez kolejne 36 m-cy rata 1861,11 zł.
Jeszcze jedna uwaga – każda firma, która otrzymuje w Idea Banku kredyt musi otworzyć konto firmowe.

Jeśli ktoś z czytających wpis, będzie miał pytania do treści artykułu, względnie będzie zainteresowany uzyskaniem kredytu w tej formule, bardzo proszę o kontakt telefoniczny bądź e-mailowy.
Dane te podane są w zakładce kontakt.

Stanisław Bińkiewicz

O Autorze 

Absolwent Europejskiej Akademii Planowania Finansowego, uzyskał Certyfikat Doradcy Finansowego €FG

    Znajdź mnie:
  • facebook
  • linkedin
  • skype